ஓய்வூதிய திட்டங்களில் விலையுயர்ந்த தவறுகளைத் தவிர்க்கவும்

பிரதிநிதித்துவ நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படும் படம். | புகைப்பட கடன்: கெட்டி இமேஜஸ்/இஸ்டாக்ஃபோட்டோ

ஓய்வூதிய திட்டமிடல் என்பது தனிப்பட்ட நிதியத்தின் ஒரு முக்கிய அம்சமாகும். அதிகரித்து வரும் ஆயுட்காலம், அணு குடும்பங்களின் பரவல் மற்றும் வயதானவர்களுக்கு சமூக பாதுகாப்பு இல்லாதது அதன் முக்கியத்துவத்தை மேலும் அதிகரித்துள்ளது. பொதுவான ஓய்வூதிய திட்டமிடல் பிழைகளைத் தவிர்க்க சில பரிந்துரைகள் இங்கே.

தேவைகளை குறைத்து மதிப்பிடுதல்

பல முதலீட்டாளர்கள் ஓய்வூதியத்திற்குப் பிந்தைய வாழ்க்கைச் செலவுகளில் செங்குத்தான குறைப்பை தவறாக கருதுகின்றனர். பயணம் போன்ற சில செலவுகள் குறைக்கப்படலாம், நோய்களைப் பிடிப்பதற்கான வாய்ப்புகள், காயங்களின் அபாயங்கள் மற்றும் வயது தொடர்பான பிற சுகாதார அபாயங்கள் சுகாதார செலவினங்களில் தொடர்ச்சியான அதிகரிப்புக்கு வழிவகுக்கும்.

மற்றொரு முக்கியமான காரணி நீண்ட ஆயுள் ஆபத்து – உங்கள் கார்பஸை விட அதிகமாக இருக்கும் வாய்ப்பு. மருத்துவ முன்னேற்றங்கள் ஆயுட்காலம் உயர்த்த வாய்ப்புள்ளதால், ஓய்வூதிய கார்பஸைக் கணக்கிடும்போது குறைந்தது 80 ஆண்டுகள் ஆயுட்காலம் இருக்க வேண்டும்.

ஓய்வூதியத்திற்கு பிந்தைய செலவுகளில் பணவீக்கத்தின் தாக்கத்தை மக்கள் புறக்கணிக்க முனைகிறார்கள். இது போதிய ஓய்வூதிய கார்பஸுடன் ஒருவரை விட்டுவிடலாம். எடுத்துக்காட்டாக, சராசரி பணவீக்கம் 6%என்று கருதி, 35 வயதான ஒரு மாதத்திற்கு 50,000 டாலர் செலவழிக்க அதே வாழ்க்கை முறைக்கு 60 வயதில் மாதத்திற்கு 19 லட்சம் தேவைப்படும்.

கார்பஸை உருவாக்குவதற்கான மாதாந்திர பங்களிப்புகளைக் கணக்கிட ஆன்லைன் ஓய்வூதிய கால்குலேட்டர்களைப் பயன்படுத்தலாம். தற்போதைய மாத செலவுகள் மற்றும் எதிர்பார்க்கப்படும் பணவீக்க விகிதங்கள் போன்ற முக்கிய காரணிகளைக் கருத்தில் கொள்ளும் கால்குலேட்டர்களை விரும்புங்கள்.

ஆரம்பத்தில் தொடங்கவில்லை

ஒருவரின் நிதிகளைக் கஷ்டப்படுத்தாமல் போதுமான கார்பஸை உருவாக்குவதற்கான மிகச் சிறந்த வழி ஆரம்பத்தில் தொடங்குவதாகும்.

எடுத்துக்காட்டாக, 12% வருடாந்திர வருவாயைக் கருதி, 30 வயதான ஒரு மாதத்திற்கு 10,000 டாலர் ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் (எம்.எஃப்.எஸ்) SIPS வழியாக முதலீடு செய்வது அடுத்த 30 ஆண்டுகளில் ஓய்வூதியத்திற்கு பிந்தைய கார்பஸ் ₹ 3.5 கோடி இருக்கும். அதேசமயம், 45 வயதான ஒரு மாதாந்திர எஸ்ஐபி முதலீடு சுமார் 70,000 டாலர் ஈக்விட்டி ஃபண்டில் அதே கார்பஸை 15 ஆண்டுகளில் அதே வருமான விகிதத்தில் கட்டியெழுப்ப வேண்டும்.

பங்குகளைத் தவிர்ப்பது

ஏற்ற இறக்கம் பல முதலீட்டாளர்களை ஓய்வூதிய கார்பஸில் பங்கு வெளிப்பாட்டைத் தவிர்க்க வழிவகுக்கிறது. இருப்பினும், ஒரு சொத்து வகுப்பாக ஈக்விட்டி பொதுவாக பணவீக்க வீதத்தையும் நிலையான வருமான கருவிகளையும் நீண்ட காலத்திற்கு பரந்த வித்தியாசத்தில் விஞ்சும். ஓய்வூதிய கார்பஸை உருவாக்குவது போன்ற நீண்டகால நிதி இலக்குகளை அடைவதற்கு இது பங்குகளை மிகவும் பொருத்தமான சொத்து வகுப்பாக ஆக்குகிறது.

முழு ஓய்வூதிய கார்பஸையும் நிலையான வைப்புத்தொகை அல்லது ஓய்வூதியத்தின் போது பிற நிலையான வருமான கருவிகளுக்கு மாற்றுவதைத் தவிர்க்கவும். பங்குகளின் நீண்டகால வளர்ச்சி திறன் ஓய்வூதியத்திற்குப் பிந்தைய கார்பஸுக்கு நீண்ட ஆயுளைக் குறைக்க உதவும், இதன் மூலம் ஓய்வூதிய கார்பஸ் ஆயுட்காலம் மீறுவதற்கான வாய்ப்புகளை உயர்த்தும். தனிநபர்கள் ஓய்வூதியத்தை நெருங்கும்போது, ​​அடுத்த ஏழு ஆண்டுகளில் அத்தியாவசிய வாழ்க்கைச் செலவுகள் மற்றும் நிதி இலக்குகளை ஈடுகட்ட தேவையான தொகையை அவர்கள் கணக்கிட வேண்டும். வழக்கமான வருமானத்தை ஈட்ட வங்கி நிலையான வைப்பு (செலுத்தும் விருப்பத்துடன்) அல்லது குறுகிய கால கடன் நிதிகள் (SWP செயல்படுத்தப்பட்ட நிலையில்) போன்ற நிலையான வருமான கருவிகளுக்கு ஓய்வூதியத்திற்கு பிந்தைய கார்பஸின் அந்த பகுதியை ஒதுக்கவும். செல்வத்தை உருவாக்குவதற்காக இருப்பு ஈக்விட்டி MFS இல் முதலீடு செய்யப்பட வேண்டும்.

போர்ட்ஃபோலியோவை மதிப்பாய்வு செய்யவில்லை

MFS இன் கடந்தகால செயல்திறன் எதிர்கால செயல்திறனுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்காது. ஒவ்வொரு நிதி காலாண்டிலும் ஒரு முறை எப்போதும் போர்ட்ஃபோலியோவை மதிப்பாய்வு செய்யவும். MF திட்ட வருமானத்தை பெஞ்ச்மார்க் குறியீடுகள் மற்றும் சக நிதிகளுடன் ஒப்பிடுக. தொடர்ச்சியாக நான்கு காலாண்டுகளுக்கு மேல் வரையறை குறியீடுகள் மற்றும் சக நிதிகளை தொடர்ந்து குறைத்து மதிப்பிடும் திட்டங்கள்.

முதலாளி சுகாதார காப்பீடு

முதலாளியின் குழு சுகாதார காப்பீடு ஓய்வு பெற்ற பிறகு ஊழியர்களையும் குடும்பத்தினரையும் மறைப்பதை நிறுத்துகிறது. செலவினங்களுக்காக ஓய்வூதிய கார்பஸை நம்பியிருப்பது விரைவாக கார்பஸைக் குறைக்கும். சுய மற்றும் சார்புடையவர்களுக்கு போதுமான சுகாதார அட்டையை வாங்குவதே சிறந்த வழி. ஓய்வூதியத்திற்கு பிந்தைய ஆண்டுகளுக்கும் அட்டையை நீட்டிக்கவும். இளம் வயதிலேயே சுகாதார அட்டை வாங்குவது குறைந்த பிரீமியத்தில் வருகிறது, மேலும் பரந்த நோய்கள் உள்ளன.

(எழுத்தாளர் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி, பைசபசார்)